السند لأمر في نافذ: كيف تحوّله إلى عقد وجدول أقساط تلقائياً

أصبحت كثير من مكاتب المهلة والتقسيط توثّق الدين بسند لأمر إلكتروني من منصة «نافذ» بدل السند الورقي. لكن السند وحده لا يكفي لإدارة العقد: تحتاج بعده جدول أقساط، وربطاً بالممول، ومتابعة للسداد شهراً بشهر. وفي أغلب المكاتب تُعاد كتابة بيانات السند يدوياً في العقد وفي ملف الأقساط، وهي البيانات نفسها. هذا الدليل يشرح ما في ملف السند، وكيف تبني منه العقد وجدول الأقساط خطوة بخطوة.

ما هو السند لأمر في نافذ؟

السند لأمر ورقة تجارية يتعهد فيها المدين (محرّر السند) بأن يدفع مبلغاً محدداً لأمر الدائن (المستفيد) في تاريخ معيّن أو لدى الاطلاع. ومنصة نافذ تتيح إصدار هذا السند إلكترونياً، ويوقّعه المدين إلكترونياً بعد التحقق من هويته، فيكون سنداً تنفيذياً يستطيع الدائن التقدم به إلى محكمة التنفيذ إن لم يُسدَّد، دون حاجة إلى دعوى لإثبات الدين أولاً.

وبعد إصدار السند يستطيع المكتب تنزيله ملفاً بصيغة PDF. هذا الملف هو نقطة البداية في هذا الدليل.

ما البيانات الموجودة في ملف السند؟

• رقم السند.
• قيمة السند رقماً وكتابةً.
• تاريخ الإنشاء، وتاريخ الاستحقاق أو عبارة «لدى الاطلاع».
• مدينة الإصدار ومدينة الوفاء.
• بيانات المدين: الاسم ورقم الهوية.
• بيانات الدائن (المستفيد).
• الكفلاء أو الضامنون، إن وُجدوا.

هذه البيانات هي معظم ما يحتاجه عقد التقسيط. لذلك فإعادة كتابتها لكل عقد مضيعة للوقت ومصدر للأخطاء: رقم هوية ينقصه رقم، أو مبلغ يختلف بين السند والعقد، أو اسم كفيل يُنسى.

من السند إلى العقد: الحساب

في مكتب المهلة تساوي قيمة السند عادةً المبلغ المطلوب سداده، أي رأس المال مع الربح. ومنها يُستخرج الباقي:

• المبلغ المعطى = قيمة السند ÷ (١ + الهامش). مثال: سند بـ١٥٬٠٠٠ ريال بهامش ٥٠٪، فالمبلغ المعطى ١٠٬٠٠٠ ريال والربح ٥٬٠٠٠ ريال.
• القسط = المطلوب سداده ÷ عدد الأشهر. على ١٠ أشهر يكون القسط ١٬٥٠٠ ريال.
• تاريخ أول قسط، ثم يتكرر في اليوم نفسه من كل شهر.

أي أن الرقم الوحيد الذي تحتاج أن تقرره غالباً هو عدد الأشهر؛ والباقي حساب. وإن كان السند في مكتبك يُكتب بقيمة مختلفة عن المطلوب سداده، فالمهم أن تعرف الفرق وتراجعه: سند أقل من المتبقي يعني أن جزءاً من الدين بلا ضمان.

خطوات التحويل في أمين لإدارة المهلة

1. من «عقد جديد» اختر «من سند نافذ».
2. ارفع ملفات السندات بصيغة PDF كما نزّلتها من نافذ، حتى ١٠ ملفات في المرة. تُقرأ الملفات على جهازك.
3. يستخرج النظام رقم السند وقيمته وتواريخه والمدين والدائن والكفلاء، ويلوّن كل حقل بحسب ما تحقق منه: مُتحقَّق، أو يحتاج مراجعة، أو ناقص.
4. إن تعذّرت قراءة الملف على الجهاز، يمكن قراءته بالذكاء الاصطناعي ضمن حدٍّ يومي، أو تكمل الحقول بيدك.
5. اختر الممول — رأس مال المكتب أو ممولاً أو أكثر بحصصهم — واكتب عدد الأشهر، فيُحسب القسط والربح وجدول الأقساط.
6. راجع ثم أنشئ العقد: يُنشأ العقد وجدول أقساطه والسند لأمر مربوطاً به، ويُحفظ معه ملف السند الأصلي.

وإن رفعت سنداً سبق تسجيله، ينبّهك النظام إلى أنه مكرر بدل أن يُنشئ عقداً ثانياً. ويمكنك تطبيق هامش افتراضي على كل الملفات المرفوعة دفعة واحدة، ثم تعديل ما يختلف منها. ورفع ملفات السندات متاح من المتصفح وتطبيق سطح المكتب؛ أما على الجوال فيُنشأ العقد بالإدخال اليدوي.

بعد الإنشاء: لماذا يهم ربط السند بالعقد؟

حين يرتبط السند بالعقد يصبح النظام قادراً على مقارنة قيمة السند بما بقي على المدين: هل يغطيه أم أن جزءاً من الدين بلا ضمان؟ ويعرض لك في لوحة المعلومات ما يحتاج انتباهك:

• السندات التي تستحق هذا الأسبوع أو فات موعدها.
• السندات التي تقترب من نهاية مدة المطالبة؛ فالأصل في نظام الأوراق التجارية أن دعوى السند تجاه محرّره تسقط بمضي ثلاث سنوات من تاريخ الاستحقاق.
• السندات الناقصة الشروط، التي قد يصعب تنفيذها.
• العقود التي عليها مبالغ قائمة وليس خلفها سند أصلاً.

ثم تتابع الأقساط شهرياً من «تحصيل الشهر»، ويوزَّع كل قسط محصّل على الممولين بحصصهم. وتفاصيل التحصيل والحصالة في دليل كيف تدير مكتب مهلة باحتراف.

السند الورقي أم سند نافذ؟

ما زالت بعض المكاتب تستخدم السند الورقي، خاصة في العقود القديمة. والفرق العملي أن السند الإلكتروني يُصدر ويوقَّع ويُحفظ في المنصة، فلا يضيع ولا يُختلف على توقيعه، ويمكن تنزيله متى احتجته. أما الورقي فيحتاج حفظاً آمناً للأصل، وتصويراً واضحاً له، ومراجعة دقيقة لاكتمال أركانه عند كتابته. وفي الحالتين يبقى المطلوب واحداً: أن يرتبط كل سند بعقده، وأن تعرف قيمته مقابل المتبقي، ومتى تنتهي مدة المطالبة به.

نصائح قبل أن تبدأ

• نزّل السند من نافذ كما هو؛ لا تطبعه ثم تصوّره، فالملف الأصلي يُقرأ بدقة أعلى.
• راجع رقم الهوية والمبلغ قبل الإنشاء، حتى لو ظهرت الحقول كلها مكتملة.
• إن كان العقد مشتركاً بين ممولين، فحدد الحصص عند الإنشاء لا لاحقاً، حتى يُوزَّع أول قسط صحيحاً.
• إن كان للمكتب نصيب من كل عقد، فأضف خصم تكلفة المكتب عند الإنشاء؛ وطريقته في دليل حساب أرباح المهلة وتوزيعها.
• إن كانت لديك سندات ورقية قديمة، فسجّلها يدوياً، أو استوردها مع العقود من ملف Excel.

قراءة السندات بالذكاء الاصطناعي تحليل آلي لملفاتك، فراجع ما قُرئ قبل الاعتماد عليه. وما في هذا الدليل عن نافذ والأوراق التجارية معلومات عامة، وليس استشارة قانونية.